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Die Bankenwelt hat sich in den letzten Jahren stark gewandelt. Wo früher die Auswahl zwischen wenigen Banken mit Filialen vor Ort bestand, bietet das Internet mittlerweile eine Fülle von...
Von Diana Bengel, Data & AI Sales Specialist für Finanz Informatik & Sparkassen-Finanzgruppe und Tim Horstkotte, Customer Success Manager
Die Bankenwelt hat sich in den letzten Jahren stark gewandelt. Wo früher die Auswahl zwischen wenigen Banken mit Filialen vor Ort bestand, bietet das Internet mittlerweile eine Fülle von Angeboten. Etablierte Finanzinstitute bekommen Konkurrenz von Neobanken und diversen Online-Bezahldiensten. Der Wandel von einem statischen Filialnetz zu flexiblen Online-Diensten ist längst in vollem Gange und wurde durch einen verbesserten Datenzugang in Kombination mit Data-Science-Tools und Prozessen vorangetrieben, die Transparenz, Vertrauen und bessere datengestützte Entscheidungen fördern.
Durch Nutzung der richtigen Daten in Kombination mit Modellierungswerkzeugen und tiefgreifender Prozesse-Integration können Berater ihren Kunden einen hohen Mehrwert bieten. Schließlich verfügen Banken über eine enorme Menge an Daten. Allein die Sparkassen-Finanzgruppe hat Daten von über 50 Millionen Kunden. Die Sparkassen-Finanzgruppe setzen genau hier an, um mithilfe von Machine Learning Modellen ihre Kunden bedarfsgerecht und persönlich anzusprechen.
Digitalisierungspartner der Sparkassen-Finanzgruppe
Die Finanz Informatik (FI) ist der IT-Service Dienstleister der Sparkassen-Finanzgruppe. Zu dem Kundenstamm der FI zählen neben den Sparkassen, sechs Landesbanken, die DekaBank, acht Landesbausparkassen sowie öffentliche Versicherer. Mit 4.200 Angestellten übernimmt die Finanz Informatik den Service für über 112 Millionen Bankkonten und ist damit einer der größten IT-Dienstleister für den Bankensektor in Europa. Dabei positioniert sich die Finanz Informatik als Digitalisierungspartner der Sparkassen und auch des Verbunds und stellt die Bedürfnisse ihrer Kunden konsequent in den Mittelpunkt. Die von der FI entwickelten integrierten Ende-zu-Ende-IT-Lösungen umfassen den Betrieb der technischen Infrastruktur über Rechenzentren bis hin zur Entwicklung und Implementierung von IT-Lösungen inklusive Trainings und Support.
Die Finanz Informatik ist bereits langjähriger Kunde der IBM und treibt die Themen KI und Data Analytics gemeinsam mit der Sparkassen Rating und Risikosysteme GmbH gemäß der DSGV Strategie für die Sparkassen-Finanzgruppe stark voran. Um die Sparkassen besser unterstützen zu können, wurde sich bereits 2018 für den Einsatz erster Produkte aus den Bereichen Data Science und Künstliche Intelligenz entschieden. Diese unterstützen den Berater*innen und Optimieren das Online-Banking, um ihren Kunden auf Basis von Datenanalysen gezielt passende Produkte & Services zu ihrer Lebens- und Finanzsituation zu empfehlen.
Data Science und KI zur Kundenberatung
Die KI und Analytics Plattform wertet die Kundendaten aus dem Kernbanksystem OSPlus aus und erstellt mithilfe von Prognosemodellen mit Nutzungswahrscheinlichkeiten für die Finanzdienstleistungen und Produkte der Sparkassen. Diese Informationen sind in vertrieblichen OSPlus Prozessen & Anwendungen integraler Bestandteil und können seitens Kundenberater*innen dann genutzt werden, um Kunden im Gespräch optimal zu ihnen passende Produkte vorzuschlagen und sie so langfristig zu binden. Die gesammelten Datenbestände und Kundeninformationen können außerdem dazu genutzt werden, um einzelne Zielgruppen mit ihren Bedürfnissen besser zu identifizieren und somit Kampagnen noch genauer auf bestimmte Personengruppen zuzuschneiden. Auch Anzeigen und Vorschläge im Online-Banking-& Banking-App werden auf Basis solcher Daten personalisiert.
Die KI und Analytics Plattform der Finanz Informatik nutzt unter anderem die Kernkomponente IBM Cloud Pak® for Data auf Red Hat® OpenShift®. Für die Entwicklung und den Betrieb der KI Modelle werden die Services Watson Studio sowie Watson Machine Learning verwendet. Der Service Analytics Engine Powered by Apache Spark von Cloud Pak for Data wird dabei zur Verarbeitung von unstrukturierten Daten eingesetzt, während die Exasol Datenbank als InMemory Datenbank vorwiegend für die Verarbeitung der strukturierten Daten bereitsteht.
Die IBM Cloud Pak® for Data-Plattform hilft, die Produktivität zu steigern und die Komplexität zu reduzieren. Diese Plattform kann durch Red Hat® OpenShift® in einer Hybrid-Cloud-Umgebung betrieben und damit flexibel in beliebigen Clouds oder klassisch vor Ort im Unternehmen (on-premises) bereitgestellt werden. Der klassische Betrieb der KI und Analytics Lösungen der FI erfolgt dabei on-premises, wobei neue Produktlösungen der IBM auch gerne in der IBM Cloud evaluiert werden.
Watson Machine Learning hilft dabei die immensen Datenmengen auszuwerten und ermöglicht wertschöpfende Ergebnisse und Erkenntnisse. Daraus entstehen Prognosen und Handlungsempfehlungen, die wiederum in den Sparkassen eingesetzt werden – zum Beispiel, um die erwähnten Produktempfehlungen im Beratungsgespräch zu verbessern.
Zusammenarbeit als Schlüssel zum Erfolg
Für die Realisierung der KI und Analytics Plattform in diesem Umfang, war die Anzahl der Projektbeteiligten sowohl intern als auch extern groß. IBM Expert Labs, Technical Sales und Sales, Development und Customer Success arbeiteten Hand in Hand, um FI bei der Umsetzung des Projektes bestmöglich zu unterstützen. Herausforderungen, die – wie bei jedem Projekt dieser Größe – gerade zu Beginn auftraten, konnten durch die enge Zusammenarbeit von FI und dem IBM Team schnell behoben werden. Zudem lässt IBM das Feedback der FI kontinuierlich in die Produktentwicklung und Roadmap einfließen, sodass die FI eine Plattform passgenau für ihre Bedürfnisse implementieren kann.
Diese enge Zusammenarbeit zwischen IBM und FI war letztlich entscheidend für den Erfolg. Durch regelmäßige Termine und Abstimmungen wurde eine klare Kommunikation gewährleistet. Diese Zusammenarbeit wird auch nach dem erfolgreichen Rollout fortgesetzt: Die Produktentwickler stehen nach wie vor in engem Austausch mit FI, um die Plattform weiter zu verbessern und neue Möglichkeiten zu erschließen.
Die Spitze des Eisbergs
Die bisher genutzten Möglichkeiten der KI und Data Analytics Plattform sind nur die Spitze des Eisbergs. Die Plattform bietet noch eine ganze Reihe weiterer Möglichkeiten. Dieses Next-Best-Action-System kann den Sparkassen eine wöchentlich aktualisierte Empfehlung an Produkt-und Servicevorschlägen liefern. So werden Berater*innen im Kundengespräch unterstützt und Produktempfehlungen nachvollziehbarer, was wiederum die Akzeptanz erhöht.
Die Sparkassen-Finanzgruppe kann so das volle Potenzial der umfangreichen Datenbestände nutzen, um die Qualität der persönlichen Beratung zu steigern und damit für den Wettbewerb mit Neobanken und anderen Online-Finanzdienstleistern bestens gerüstet zu sein.